http://esf.tj.soufun.com搜房二手房网 2009 年7 月1 日 南方网
李先生没有购买商业保险，也没有过多的投资，2006年投入股市的5万元如今全部持有股票，市值约15万。
夫妻俩计划一年后生孩子，需要为孩子积累教育金，并希望提前规划养老。李先生还计划换一套大房，但由于父母的房子暂时不会出售，而他的收入又不稳定，因此担心日后供房的压力比较大，不知该如何规划这一目标。李先生比较保守，不喜欢高风险的投资。
财务诊断
李先生家庭的财务情况比较健康，一年下来有净储蓄10万多，自由储蓄率65%以上，可以进行比较充裕的资产配置进行投资或者满足生活消费需要。
不足主要有如下方面：1、投资品种集中于公司股票，风险相当大，必须做资产组合，分散投资；2、李先生收入不稳定，换房应考虑安全风险问题和灵活性。由于夫妻双方均有公积金，建议使用公积金贷款减轻债务。3、家庭保障薄弱，夫妻双方保障不足，建议通过商业保险增强抵御家庭风险的能力。
李先生的理财目标主要有以下几个：1、准备好小孩教育金；2、计划换房，处理好供房还款规划；3、增强家庭保险保障能力；4、提前规划夫妻双方的养老金；5、合理安排投资规划。
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